SIP मधून मोठी रक्कम कशी उभी करायची? जाणून घ्या दैनिक आणि मासिक SIP मधील फरक

Systematic Investment Plan : सध्याच्या काळात अनेक लोक त्यांच्या भविष्यासाठी दीर्घकालीन गुंतवणुकीचे पर्याय शोधत आहेत. यामध्ये SIP अर्थात सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन (Systematic Investment Plan) हा एक अत्यंत लोकप्रिय पर्याय बनला आहे. तज्ज्ञांच्या मते, SIP हे स्वतः गुंतवणूक (Investment) नाही, तर ती 'गुंतवणूक करण्याची पद्धत' (Method of Investment) आहे. या माध्यमातून नियमितपणे गुंतवणूक करून तुम्ही दीर्घकाळात आपले पैसे वाढवू शकता.

SIP चे वाढते महत्त्व आणि फायदे
AMFI (Association of Mutual Funds in India) या म्युच्युअल फंड उद्योगाच्या (Mutual Fund Industry) व्यापार संघटनेच्या ताज्या आकडेवारीनुसार, मासिक SIP 'इनफ्लो' (Inflow) ऐतिहासिक 30,000 कोटींच्या टप्प्याला लवकरच पोहोचणार आहे. ऑक्टोबर 2024 मध्ये हा 'इनफ्लो' 25,323 कोटींहून अधिक होता. सध्या SIP मध्ये गुंतवलेली मालमत्ता (Assets) एकूण उद्योगाच्या मालमत्तेच्या (Total Assets) सुमारे 20 टक्के आहे.

SIP चे फायदे
SIP मध्ये अनेक फायदे आहेत, त्यापैकी एक म्हणजे याची सुरुवात तुम्ही फक्त 100 रुपयांपासून देखील करू शकता. बहुतेक फंड्समध्ये गुंतवणूकदारांना अशा लहान रकमेपासून सुरुवात करण्याची मुभा असते. याशिवाय, SIP मध्ये तरलता (Liquidity) असते; फंडच्या अटी व नियमांनुसार गुंतवणूकदार त्यांचे फंड काढू शकतात, जरी यासाठी 'एक्झिट लोड' (Exit Load) किंवा इतर शुल्क (Fees) लागू होऊ शकते.

गुंतवणुकीचे दोन मुख्य मार्ग
म्युच्युअल फंड योजनांमध्ये दोन प्रकारे गुंतवणूक केली जाते: एक SIP च्या माध्यमातून आणि दुसरी 'लंप्सम' (Lumpsum) अर्थात एकरकमी गुंतवणूक (One time Investment). ज्या लोकांकडे मोठी एकरकमी रक्कम नसते, ते SIP द्वारे दर महिन्याला थोडी-थोडी रक्कम गुंतवून मोठा फंड तयार करतात. SIP आणि 'लंप्सम' या दोन्ही प्रकारच्या गुंतवणुकीसाठी जवळपास सर्वच म्युच्युअल फंडांचे वार्षिक व्याजदर वेगवेगळे असतात.

हेही वाचा – Gold Leasing : सोन्यावर मिळवा वार्षिक 7 टक्क्यांपर्यंत रिटर्न! जाणून घ्या, 'गोल्ड लीजिंग'चे संपूर्ण मॉडेल आणि कमाई कशी करायची?

दैनिक SIP vs मासिक SIP
गुंतवणूकदारांमध्ये अनेकदा हा संभ्रम असतो की रोज गुंतवणूक करावी की महिन्याला. जर तुम्ही रोज 100 रुपये गुंतवले, तर एका महिन्यात ते एकूण 3,000 होतात. अशावेळी दररोज 100 रुपये गुंतवणे चांगले की, दर महिन्याला 3,000 रुपये एकदम गुंतवणे चांगले, हा प्रश्न येतो.

'दररोजची SIP' किंवा 'डेली SIP' ही म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करण्याची एक प्रक्रिया आहे, जिथे प्रत्येक 'ट्रेडिंग डे' (Trading Day) (बाजार उघडलेल्या दिवशी) एक निश्चित रक्कम गुंतवली जाते. ही नियमित SIP पेक्षा वेगळी आहे, जी सहसा मासिक किंवा तिमाही असते. डेली SIP मध्ये, एक विशिष्ट रक्कम, जसे की 100, निवडलेल्या म्युच्युअल फंड स्कीममध्ये प्रत्येक कामकाजाच्या दिवशी आपोआप (Automatic) गुंतवली जाते.

'डेली SIP' मध्ये तुम्ही महिन्याच्या ठराविक रकमेऐवजी प्रत्येक 'वर्किंग डे'ला (Working Day) एक छोटी रक्कम गुंतवता. साधारणपणे, एका महिन्यात 20 ते 22 'वर्किंग डे' असतात. अशा प्रकारे, रोज 100 रुपये गुंतवल्यास तुम्ही दर महिन्याला सुमारे 2,200 रुपये जमा करत आहात. या तुलनेत, दुसरा पर्याय म्हणजे दर महिन्याच्या एका निश्चित तारखेला 3,000 रुपये गुंतवणे. या दोन पद्धतींमधील मुख्य फरक खरेदीच्या तारखेला म्युच्युअल फंड युनिट्सच्या प्रचलित 'नेट ॲसेट व्हॅल्यू' (NAV) वर आधारित असतो. NAV वर आधारित असल्याने, हे रिटर्नवर (Returns) परिणाम करू शकते.

हेही वाचा – Post vs Bank Profit Comparison : पाच वर्षांची FD कुठे करावी? पोस्टात की बँकेत?; जाणून घ्या, कुठे मिळेल जास्त व्याज आणि चांगला रिटर्न

(Disclaimer : बाजारातील गुंतवणूक जोखमीची आहे. नियम व अटी काळजीपूर्वक वाचा. जय महाराष्ट्र कोणत्याही नफ्या-तोट्यास जबाबदार नाही. गुंतवणुकीपूर्वी तज्ज्ञांचा सल्ला घ्या!)